Reducir las tarifas de las tarjetas podr\u00eda ahorrarles a las empresas R$ 7 mil millones y significar precios m\u00e1s bajos para los trabajadores.<\/p>\n
El mercado de vales de comida y alimentaci\u00f3n genera aproximadamente R$150 mil millones anuales en Brasil. Este volumen de recursos est\u00e1 directamente vinculado al Programa de Alimentaci\u00f3n del Trabajador (PAT), que incentiva a los empleadores a cubrir los costos de salud y nutrici\u00f3n de los trabajadores.<\/p>\n
En la pr\u00e1ctica, el sector p\u00fablico financia este beneficio ofreciendo descuentos en el impuesto a la renta y en las contribuciones a la seguridad social a las empresas empleadoras; estas empresas deben comprometerse a brindar beneficios a sus trabajadores que solo pueden usarse para comprar alimentos y comidas.<\/p>\n
No ano passado, um passo significativo foi dado para melhorar essa pol\u00edtica governamental: a abertura desse mercado foi oficializada com a lei 14.442\/2022. Com isso, \u00e9 esperado aumento da competitividade no setor de vales-alimenta\u00e7\u00e3o e refei\u00e7\u00e3o, culminando na melhoria dos servi\u00e7os dispon\u00edveis para os trabalhadores benefici\u00e1rios\u00a0 e em impactos positivos do aumento do consumo para pequenos e m\u00e9dios estabelecimentos.<\/p>\n
Entre los cambios, la portabilidad es el principal. Esta permitir\u00e1 a los trabajadores elegir la empresa de vales para recibir su beneficio seg\u00fan el servicio que consideren m\u00e1s adecuado a sus necesidades y con las mejores condiciones.<\/p>\n
Con la introducci\u00f3n de la portabilidad, uno de los efectos l\u00f3gicos es la entrada de nuevos competidores en este sector. Este efecto domin\u00f3 ser\u00eda una reducci\u00f3n en las comisiones por transacci\u00f3n que cobran las empresas que actualmente ofrecen servicios de PAT a establecimientos que aceptan estas tarjetas, como restaurantes y supermercados.<\/p>\n
La creaci\u00f3n de portabilidad es valiosa. Reduce los v\u00ednculos de los trabajadores con sus proveedores y promueve la competencia, ya que el mercado deja de ser cautivo y se vuelve libre. Esto tiende a mejorar la oferta de productos y servicios, elevando la calidad y las condiciones comerciales ofrecidas, se\u00f1ala Gustavo Moreira, coordinador del MBA en Finanzas del Ibmec en R\u00edo de Janeiro.<\/p>\n
Si las tasas caen del promedio actual del 7,5% al \u200b\u200b2% (un nivel similar al de las tarjetas de cr\u00e9dito), podemos decir que R$ 7 mil millones dejar\u00edan de ser gastados por restaurantes y caf\u00e9s, que podr\u00edan ser utilizados para invertir en sus negocios.<\/p>\n
Adem\u00e1s, muchos restaurantes no aceptan vales de comida, principalmente debido a las altas tarifas que cobran las compa\u00f1\u00edas de beneficios tradicionales: una encuesta de iFood a empresas asociadas mostr\u00f3 que, entre las que no aceptan esta forma de pago, el 61% dice que estas tarifas son la raz\u00f3n.<\/p>\n
En el mismo sentido, reducir las tarifas puede resultar en m\u00e1s dinero para reforzar la nutrici\u00f3n de los trabajadores, ya que las tarifas a menudo se trasladan a los precios que se cobran por los alimentos o las comidas.<\/p>\n
El proyecto de ley de portabilidad est\u00e1 previsto que entre en vigor en mayo de 2024, seg\u00fan la Medida Provisional 1.173\/2023. Antes de su aprobaci\u00f3n definitiva, el proyecto de ley debe ser aprobado por el Congreso. Por lo tanto, el PAT se encuentra actualmente en discusi\u00f3n en una comisi\u00f3n mixta con representantes de la C\u00e1mara de Diputados y el Senado.<\/p>\n
Experiencia de portabilidad en el sistema financiero
\nActualmente, el PAT beneficia a aproximadamente 23,4 millones de trabajadores, lo que representa aproximadamente la mitad de la masa de trabajadores formales registrados en el Informe Anual de Informaci\u00f3n Social, seg\u00fan datos de 2021. Por lo tanto, a\u00fan queda una porci\u00f3n significativa de la poblaci\u00f3n que podr\u00eda ser atendida.<\/p>\n
Y aunque el n\u00famero de trabajadores brasile\u00f1os que se benefician del PAT ya es elevado, la disponibilidad del beneficio no se hab\u00eda modernizado como en otros sectores, como el sistema financiero y los servicios de telecomunicaciones, que cuentan con la opci\u00f3n de portabilidad desde hace m\u00e1s de una d\u00e9cada y han experimentado una mayor competitividad. Ahora, esta brecha ha comenzado a reducirse.<\/p>\n
En el sector financiero, que ya ha experimentado con la portabilidad, los resultados son positivos. Seg\u00fan una encuesta del Banco Central (BC) publicada en junio, la portabilidad de los pr\u00e9stamos de n\u00f3mina ha resultado en una reducci\u00f3n de las tasas de inter\u00e9s y un aumento en el volumen de estos pr\u00e9stamos.<\/p>\n
Los resultados de un estudio con municipios donde hubo mayor competencia bancaria mostraron una reducci\u00f3n de aproximadamente 0,8 puntos porcentuales en la tasa de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos en los municipios con al menos dos bancos en comparaci\u00f3n con las localidades con solo uno, lo que representa un recorte de aproximadamente 5% en el spread promedio de los pr\u00e9stamos en el per\u00edodo.<\/p>\n
Para Crisleine Yamaji, profesora del Ibmec, en el sector financiero, la portabilidad ha incrementado la competencia y creado incentivos para reducir las tasas de inter\u00e9s y las tarifas aplicables a los productos y servicios.<\/p>\n
Sin duda, la portabilidad ha aumentado la capacidad de elecci\u00f3n del consumidor, dada la mayor transparencia, comparabilidad e interoperabilidad. Ha animado a los consumidores a evaluar mejor sus opciones y a adoptar un enfoque m\u00e1s activo al investigar y comparar precios, productos y servicios ofrecidos en el sector financiero, afirma.<\/p>\n
"Cuantas m\u00e1s opciones tengan los consumidores para elegir, mayor ser\u00e1 el incentivo para mejorar la calidad y el precio de sus productos y servicios. Una gama m\u00e1s amplia de opciones tiene un impacto positivo en la competencia", a\u00f1ade.<\/p>\n
M\u00e1s competencia en el mercado de vales de comida y alimentaci\u00f3n
\nCuando entren en vigor los cambios previstos en los vales de alimentaci\u00f3n y alimentaci\u00f3n, dicen los expertos, deber\u00edan aumentar la competitividad en un sector altamente concentrado, aportando m\u00e1s dinamismo al sector, especialmente con la entrada de nuevas fintechs, que utilizan la tecnolog\u00eda para abaratar costes.<\/p>\n
\u201cEl resultado esperado es una intensa competencia entre los principales actores, lo que ejercer\u00e1 una presi\u00f3n significativa sobre los m\u00e1rgenes de ganancia y requerir\u00e1 un enfoque creativo para explorar oportunidades de incentivos comerciales legales, dadas las prohibiciones sobre cualquier tipo de descuento o imposici\u00f3n de descuentos establecidas en la nueva ley\u201d, afirma el abogado Daniel Chiode.<\/p>\n
El aumento previsto de la competencia de nuevos participantes en el mercado deber\u00eda traducirse en una mejora significativa de los servicios prestados. \u00abMuchas instituciones muestran un creciente inter\u00e9s en el mercado de prestaciones alimentarias, que genera miles de millones de d\u00f3lares\u00bb, afirma la abogada Luisa Albano.<\/p>\n
Como resultado, se espera un aumento en los niveles de competencia, lo que cambiar\u00e1 la l\u00f3gica actual de ganar clientes ofreciendo beneficios a los departamentos de recursos humanos de las empresas empleadoras, pr\u00e1ctica prohibida por la nueva legislaci\u00f3n\u201d, a\u00f1ade.<\/p>\n
A cambio, se espera que los trabajadores disfruten de mayores beneficios. Al tener la autonom\u00eda para elegir sus propios vales de comida o de alimentaci\u00f3n, tambi\u00e9n ser\u00e1n buscados por las empresas emisoras. Beneficios como el reembolso en efectivo \u2014que se ha utilizado en plataformas de pago, compras en marketplaces y contratos de servicios, por ejemplo\u2014 tienen potencial de crecimiento en este \u00e1mbito.<\/p>\n
En este ejemplo, el uso del beneficio PAT por parte del trabajador podr\u00eda traducirse en m\u00e1s recursos para la compra de alimentos, lo que contribuye al objetivo del programa de garantizar la dignidad alimentaria de los trabajadores u otros cuidados esenciales. Al mismo tiempo, esto representa una mayor inyecci\u00f3n de dinero a la econom\u00eda, ya que es probable que estos recursos se consuman.<\/p>\n
Adem\u00e1s de la portabilidad, cabe destacar la interoperabilidad, que permite que tanto las tarjetas abiertas como las cerradas utilicen la misma red para aceptar pagos. Esto significa que el mismo terminal o plataforma de tarjetas aceptar\u00e1 cualquier tipo de tarjeta de beneficios, independientemente de la tarjeta o marca.<\/p>\n
La interoperabilidad tambi\u00e9n ayud\u00f3 a revolucionar el sistema de pagos en Brasil, cuando un \u00fanico m\u00e9todo de pago comenz\u00f3 a aceptar tarjetas de diferentes marcas.<\/p>\n
Este es el tercer contenido producido por JOTA con el patrocinio de Zetta sobre la normativa PAT.<\/p>\n
Art\u00edculo publicado originalmente en el sitio web de Jota el 21 de julio de 2023.\u00a0<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Redu\u00e7\u00e3o nas taxas dos cart\u00f5es pode economizar R$ 7 bilh\u00f5es para estabelecimentos \u2013 e significar pre\u00e7os menores aos trabalhadores. O mercado de vales-refei\u00e7\u00e3o e alimenta\u00e7\u00e3o movimenta cerca de R$ 150 bilh\u00f5es todos os anos no Brasil. Esse volume de recursos est\u00e1 diretamente conectado ao Programa de Alimenta\u00e7\u00e3o ao Trabalhador (PAT), que incentiva o custeio da […]<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":6185,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[116],"tags":[],"class_list":["post-6184","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-na-midia"],"acf":[],"featured_image_src":{"landsacpe":["https:\/\/chiode.com.br\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/067a8174a36602aab32469947138b642-600x445.png",600,445,true],"list":["https:\/\/chiode.com.br\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/067a8174a36602aab32469947138b642-463x348.png",463,348,true],"medium":["https:\/\/chiode.com.br\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/067a8174a36602aab32469947138b642-300x300.png",300,300,true],"full":["https:\/\/chiode.com.br\/wp-content\/uploads\/2025\/07\/067a8174a36602aab32469947138b642.png",600,600,false]},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6184","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6184"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6184\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8336,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6184\/revisions\/8336"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6185"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6184"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6184"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/chiode.com.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6184"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}